Новые основания для приостановки операций клиентов по 115-ФЗ: разбор законопроекта Росфинмониторинга

Что меняет законопроект Росфинмониторинга: кратко о главном

Росфинмониторинг подготовил поправки в Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ о противодействии легализации преступных доходов. Они расширяют для финансовых организаций перечень оснований, по которым можно ограничить проведение клиентом операций. Законопроект опубликован на Едином портале для размещения проектов НПА.

Ключевое новшество касается частичного совпадения данных. Если сведения о клиенте частично совпадают с установочными данными лица, в отношении которого должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, у финансовой организации появится алгоритм действий. Сегодня в такой ситуации она лишена возможности оперативно ограничить операции клиента: ни приостановить их, ни отказать в их совершении.

После принятия поправок Росфинмониторинг утвердит критерии частичного совпадения. Законопроект предусматривает временное приостановление операции и не допускает отказа в её совершении, а также обязывает финансовые организации информировать ведомство о попытках клиентов провести операции с замороженными средствами или имуществом. Массовой приостановки операций граждан в Росфинмониторинге не ожидают. Сообщение о поправках опубликовано на buh.ru.

Почему понадобились поправки: проблема частичного совпадения данных

На практике выявляются случаи расхождений между сведениями о клиентах финансовых организаций и установочными данными лиц, в отношении которых должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества. Причина таких расхождений зачастую в злоумышленных действиях самих клиентов, нацеленных на обход ограничительных мер.

Пробел в регулировании выглядит так. Организация видит совпадение, но оперативно отреагировать не может: действующие нормы не дают ей ни приостановить операцию, ни отказать в её совершении. Пока идёт разбирательство, платежи уходят. Ведомство подтверждает, что проблема носит практический характер.

Как транслитерация ФИО создаёт ложные совпадения

Самый частый случай частичного совпадения связан с разными написаниями ФИО лиц, внесённых в соответствующие перечни. Причина - особенности транслитерации. В перечне может стоять «PETR SMIRNOV», а в документах клиента - «Пётр Смирнов». При обратном переводе появляются варианты вроде «Petr Smirnov», «Piotr Smirnov», «Smyrnov»: часть строки совпадает, остальное расходится.

Пока критериев нет, каждая организация решает сама, считать ли такое расхождение значимым. После принятия поправок Росфинмониторинг утвердит критерии частичного совпадения, опираясь на всесторонний анализ случаев из практики. Проверка по этим критериям даст финансовой компании достаточные основания полагать, что принимаемое на обслуживание лицо и есть лицо из перечня.

Новый алгоритм действий финансовой организации при частичном совпадении

Законопроект описывает последовательность шагов для случая, когда данные клиента частично совпали с установочными данными лица, подлежащего замораживанию (блокированию). Общий вид такой:

Выявить частичное совпадение данных клиента с установочными данными лица из перечня.
Проверить совпадение по критериям, которые утвердит Росфинмониторинг после принятия поправок.
При наличии достаточных оснований применить временное приостановление операции.
Проинформировать Росфинмониторинг, в том числе о попытках операций с замороженными средствами или имуществом.

Отказа в совершении операции в этом перечне нет: законопроект прямо предусматривает временное приостановление и не допускает отказа. Критерии частичного совпадения на дату публикации этого материала не определены. Пока документ не утверждён, организациям стоит опираться на действующие внутренние правила ПОД/ФТ и фиксировать спорные случаи: они пригодятся при настройке процессов под новые требования.

Временное приостановление и отказ в операции: в чём разница

Временное приостановление ограничивает операцию на срок. Дальше возможны два исхода: клиент подтверждает, что не имеет отношения к перечню, и ограничение снимают; либо проверка подтверждает, что речь о лице из перечня, и применяются меры по замораживанию. Отказ в совершении операции - окончательное решение, и для частичного совпадения законопроект его не предусматривает.

Практический эффект: снижается риск необоснованной блокировки для добросовестного клиента, у которого фамилия совпала с перечнем случайно.

Обязанность информировать Росфинмониторинг о попытках операций с замороженными средствами

Законопроект предлагает обязать финансовые организации информировать Росфинмониторинг о попытках совершения клиентами операций с замороженными денежными средствами или имуществом. Значимое слово здесь - попытки. Уведомления требует не только проведённая операция, но и сама попытка её провести, даже если она не завершилась переводом.

Пример: средства клиента уже заморожены, и он инициирует перевод. Организация фиксирует попытку и направляет сведения в ведомство. Конкретный порядок и сроки передачи таких сведений в опубликованных сообщениях о законопроекте не раскрыты; их предстоит определить после принятия поправок.

Риски массовой приостановки операций граждан: оценка Росфинмониторинга

Росфинмониторинг заявил: рисков массовой приостановки операций граждан в связи с принятием указанных положений не ожидается. Логика простая. Временное приостановление применяют не автоматически, а только при частичном совпадении и наличии достаточных оснований. Критерии утвердят после анализа практики, что снижает число ложных срабатываний. Оценка ведомства приведена в публикации о законопроекте.

Если операцию клиента всё же приостановили, первый шаг - обратиться в финансовую организацию и уточнить данные, из-за которых возникло совпадение. Расхождение в написании фамилии обычно снимается документами.

Что это значит для бухгалтера и 1С-специалиста

Приостановка операции сдвигает сроки платежей, а значит влияет на расчёты с контрагентами, закрытие периода и отчётность. Бухгалтеру полезно заранее понимать, какие платежи могут зависнуть и как это отразится в учёте, особенно если платёж привязан к сроку уплаты налога или к условиям договора.

Для 1С-специалиста работа найдётся в автоматизации проверок. Сопоставление данных клиента с перечнями опирается на справочники и реквизиты: контрагентов, физических лиц, банковские счета. Простое сравнение строк здесь не работает. Нужна нормализация: приведение регистра, удаление пробелов и дефисов, учёт вариантов транслитерации, разбор составных частей ФИО. Такие проверки логично выносить в отдельный сервис, а в учётной системе, например в 1С:Бухгалтерии, хранить результат проверки и статус клиента.

Отдельная задача - не превратить проверку в источник ложных срабатываний. Порог срабатывания, стоп-слова и правила ручного разбора стоит прописать до публикации критериев Росфинмониторинга. Иначе логику придётся переделывать в спешке.

Как подготовиться к изменениям уже сейчас

Изучить текст законопроекта на Едином портале для размещения проектов НПА и отслеживать его статус.
Проверить внутренние правила ПОД/ФТ: закрывают ли они работу с частичными совпадениями данных.
Оценить, какие доработки потребуются в учётной системе: справочники, реквизиты, хранение результатов проверок.
Определить, кто и в какие сроки разбирает спорные совпадения.
Провести обучение сотрудников, которые работают с платежами и данными клиентов.
Следить за публикацией критериев частичного совпадения.

Сроки вступления поправок в силу станут известны после принятия законопроекта, поэтому ждать финальной редакции перед подготовкой не стоит: настройка учётной системы и внутренних регламентов занимает время.

Когда изменения вступят в силу и что будет дальше

Законопроект опубликован на Едином портале для размещения проектов НПА, идёт этап обсуждения. Точные сроки вступления в силу определят после принятия закона. Следующий шаг - утверждение критериев частичного совпадения данных Росфинмониторингом.

Что делать сейчас: поставить законопроект на мониторинг, проверить внутренние правила ПОД/ФТ и оценить готовность учётной системы к автоматическим проверкам на частичное совпадение. Поправки расширяют возможности финансовых организаций реагировать на совпадения с перечнями, при этом ведомство не ожидает массовых приостановок операций граждан.